Finanzwissen: Wichtige Begriffe zum Thema Finanzieren

Wichtige Finanzbegriffe einfach erklärt.

Vom Effektivzinssatz, Hypothek, Kapitalraten und Pauschalraten bis zum Tilgungsträger - hier finden Sie wichtige Finanzbegriffe einfach erklärt.


Effektiver Jahreszins

Der Effektivzinssatz gibt im Gegensatz zum Sollzinssatz Aufschluss über die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredites. Hier werden alle anfallenden Kosten für den Kredit eingerechnet (Sollzinsen, Spesen, Entgelte...). Daher ist es wichtig, bei Abschluss einer Finanzierung auf den effektiven Jahreszins zu achten.


Hypothek

Hypotheken sind in das Grundbuch eingetragene Belastungen einer Liegenschaft. Es handelt sich dabei um dingliche Rechte, die zur Kreditbesicherung verwendet werden. Wenn der Kredit nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt wird, kann der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung veranlassen und sich so den zu zahlenden Betrag sichern. Dafür werden die Verwertungserlöse der Liegenschaft herangezogen.


Kapitalraten und Pauschalraten

Pauschalraten bestehen aus dem geliehenen Kapital, Entgelten und Sollzinsen. Ratenanpassungen erfolgen bei Zinssatzänderungen. Die Kapitalrate ist im Gegensatz dazu über die gesamte Laufzeit gleich hoch und errechnet sich aus dem geliehenen Kapital. Zahlungen der Sollzinsen und Entgelte erfolgen separat zu den Abschlussterminen. Die Zinsen berechnen sich vom jeweils aushaftenden Saldo.


Tilgungsträger

Dabei handelt es sich in der Regel um langfristige Veranlagungsprodukte mit einer Laufzeit zwischen 10 und 25 Jahren. Sie werden verwendet, um endfällige Kredite abzubezahlen. Die Tilgung wird über die gesamte Laufzeit des Kredits ausgesetzt und es werden  nur die Kreditzinsen bezahlt. Die Kapitalrückzahlung erfolgt über den Tilgungsträger am Ende der Kreditlaufzeit. Dabei muss ein entsprechender Sicherheitspolster einkalkuliert werden, um zu gewährleisten, dass am Laufzeitende genügend Kapital zur Kredittilgung vorhanden ist. Tilgungsträger können u. a. Investmentfonds oder Lebensversicherungen sein.

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